Jak długo trwa proces upadłości konsumenckiej w Polsce?

28 listopada 2025

Jakie są etapy postępowania upadłości konsumenckiej w Polsce?

Postępowanie w sprawie upadłości konsumenckiej zaczyna się od wniosku dłużnika złożonego do sądu upadłościowego przez portal Krajowego Rejestru Zadłużonych albo na urzędowym formularzu. Wniosek musi zawierać m.in. wykaz majątku, spis wierzycieli, informację o dochodach i kosztach utrzymania z ostatnich 6 miesięcy oraz uprawdopodobnienie niewypłacalności (art. 491² ust. 4 Prawa upadłościowego). Opłata od wniosku wynosi 30 zł.

Kolejne etapy to: postanowienie o ogłoszeniu upadłości i wyznaczenie syndyka, zgłaszanie wierzytelności przez wierzycieli, ustalenie i likwidacja majątku przez syndyka, a na końcu decyzja sądu o planie spłaty albo umorzeniu zobowiązań. Celem postępowania jest zarówno oddłużenie, jak i zaspokojenie wierzycieli w możliwym zakresie.

Sprawę rozpoznaje sąd w składzie jednego sędziego, zwykle na posiedzeniu niejawnym (art. 491³ i art. 27 ust. 1). Dłużnik może zostać wezwany do uzupełnienia dokumentów albo wysłuchany. Więcej o samym postępowaniu znajdziesz na stronie poświęconej upadłości konsumenckiej.

Ile czasu potrzeba do zakończenia postępowania upadłościowego?

Czas trwania procesu upadłości konsumenckiej zależy od złożoności sprawy, liczby wierzycieli, rodzaju majątku do sprzedaży i współpracy dłużnika. Część terminów wyznacza jednak ustawa:

sąd powinien wydać postanowienie w sprawie ogłoszenia upadłości w ciągu dwóch miesięcy od złożenia wniosku (art. 27 ust. 3), choć jest to termin instrukcyjny;
wierzyciele zgłaszają wierzytelności syndykowi w ciągu 30 dni od obwieszczenia postanowienia w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (art. 491⁵ ust. 1 pkt 3);
po likwidacji majątku syndyk składa projekt planu spłaty, a upadły i wierzyciele mają 14 dni na zajęcie stanowiska (art. 491¹⁴ ust. 1 i 3);
plan spłaty trwa najwyżej 36 miesięcy, a przy umyślnym lub rażąco niedbałym doprowadzeniu do niewypłacalności od 36 do 84 miesięcy (art. 491¹⁵ ust. 1 i 1a).

Plan może być krótszy: nie dłużej niż rok, jeżeli dłużnik spłaci co najmniej 70% zobowiązań objętych planem, i nie dłużej niż dwa lata przy spłacie co najmniej 50% (art. 491¹⁵ ust. 1b i 1c). Do okresu planu zalicza się czas od upływu 6 miesięcy od ogłoszenia upadłości do ustalenia planu, jeżeli dłużnik pokrył koszty postępowania (ust. 1d).

Gdy upadły jest trwale niezdolny do jakichkolwiek spłat, sąd umarza zobowiązania bez planu. Przy niezdolności nietrwałej umorzenie jest warunkowe, a warunek dotyczy 5 lat (art. 491¹⁶).

Najważniejsze aspekty wpływające na czas trwania upadłości konsumenckiej

Nie wszystkie sprawy trwają tyle samo. Na tempo postępowania wpływają przede wszystkim:

Złożoność sprawy. Przy wielu wierzycielach i spornych wierzytelnościach sporządzenie listy wierzytelności trwa dłużej, a sprzedaż nieruchomości wymaga więcej czynności niż sprzedaż ruchomości.
Komunikacja z sądem i syndykiem. Opóźnienia w dostarczaniu dokumentów wydłużają postępowanie, a uporczywe uchylanie się od obowiązków może skończyć się umorzeniem postępowania (art. 491¹⁰ ust. 2).
Kompletność wniosku. Wniosek z brakami trzeba uzupełniać, a dane niezgodne z prawdą lub niezupełne mogą prowadzić do umorzenia postępowania (art. 491¹⁰ ust. 2a).

Co czeka dłużnika po zatwierdzeniu planu spłat?

Ustalenie planu spłaty przez sąd oznacza zakończenie postępowania upadłościowego i początek okresu spłat (art. 491¹⁴ ust. 8). Plan określa, w jakim zakresie i przez jaki czas upadły spłaca zobowiązania oraz jaka część długów zostanie umorzona po jego wykonaniu. Sąd bierze pod uwagę możliwości zarobkowe upadłego, koszty utrzymania jego i rodziny oraz potrzeby mieszkaniowe.

W okresie planu upadły co roku do końca kwietnia składa sądowi sprawozdanie i nie może dokonywać czynności, które pogorszyłyby jego zdolność do spłaty (art. 491¹⁸). Wymaga to dyscypliny finansowej, dlatego przed złożeniem wniosku warto rozważyć też inne metody wyjścia z długów.

Jeżeli upadły nie wykonuje planu, sąd może go uchylić, a wtedy zobowiązania nie podlegają umorzeniu (art. 491²⁰). Gdy trudności są przejściowe, sąd może na wniosek zmienić plan i przedłużyć go o najwyżej 18 miesięcy (art. 491¹⁹).

Po wykonaniu planu sąd stwierdza jego wykonanie i umarza pozostałe zobowiązania sprzed ogłoszenia upadłości, z wyjątkiem m.in. alimentów i grzywien (art. 491²¹). Jeśli chcesz ocenić, jak długo może trwać postępowanie w Twojej sprawie, skontaktuj się z kancelarią.