Upadłość konsumencka

Upadłość konsumencka w Grajewie: pomoc adwokata od wniosku do planu spłaty

Kancelaria Adwokacka Adwokat Andrzej Milewski prowadzi sprawy o upadłość konsumencką osób z Grajewa i okolic. Oceniamy, czy są podstawy do ogłoszenia upadłości, przygotowujemy wniosek ze spisem wierzycieli i majątku, składamy go przez Krajowy Rejestr Zadłużonych i reprezentujemy dłużnika przed sądem i syndykiem. Spotkania odbywają się w filii w Grajewie i w siedzibie w Białymstoku.

Kto może ogłosić upadłość konsumencką w Grajewie?

Z wnioskiem o upadłość konsumencką może wystąpić osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej i stała się niewypłacalna, a upadłość ogłasza sąd. Zasady tego postępowania zawiera tytuł V części trzeciej Prawa upadłościowego, czyli art. 491¹ i kolejne. Dotyczy to także osoby, która zakończyła działalność gospodarczą.

Niewypłacalność oznacza utratę zdolności do wykonywania wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Ustawa domniemywa ją, gdy opóźnienie w spłacie przekracza trzy miesiące (art. 11 ust. 1 i 1a). Wniosek może złożyć sam dłużnik, a postępowanie toczy się nawet wtedy, gdy ma on tylko jednego wierzyciela (art. 491² ust. 2 i 3).

Szerzej o warunkach piszemy w artykule o przesłankach ogłoszenia upadłości konsumenckiej.

Który sąd rozpozna wniosek mieszkańca Grajewa?

Sprawy upadłościowe z obszaru właściwości Sądu Rejonowego w Grajewie rozpoznaje Sąd Rejonowy w Białymstoku, VIII Wydział Gospodarczy przy ul. Mickiewicza 103. Wynika to z § 2 pkt 1 lit. b rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości o przekazaniu niektórym sądom rozpoznawania spraw gospodarczych, które obejmuje też m.in. obszar sądów w Łomży, Augustowie i Ełku.

Właściwość ustala się według miejsca zwykłego pobytu dłużnika (art. 19 ust. 1 i 1c Prawa upadłościowego). Sprawę o ogłoszenie upadłości konsumenckiej rozpoznaje jeden sędzia zawodowy (art. 491³).

Jak złożyć wniosek o upadłość konsumencką i ile to kosztuje?

Wniosek składa się przez Krajowy Rejestr Zadłużonych, czyli system teleinformatyczny obsługujący postępowania upadłościowe. Podpisuje się go kwalifikowanym podpisem elektronicznym, podpisem zaufanym albo osobistym (art. 216a ust. 1 i 1a).

Od wniosku pobiera się opłatę podstawową, czyli 30 zł (art. 76a pkt 1 i art. 14 ust. 3 ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych). Gdy majątek dłużnika nie wystarcza na koszty postępowania, tymczasowo pokrywa je Skarb Państwa (art. 491⁷ ust. 1).

Wniosek musi zawierać m.in. (art. 491² ust. 4):

• aktualny i zupełny wykaz majątku z szacunkową wyceną jego składników;
• spis wierzycieli z adresami, kwotami i terminami zapłaty oraz spis wierzytelności spornych;
• listę zabezpieczeń na majątku dłużnika, np. hipotek i zastawów;
• informację o przychodach i kosztach utrzymania z ostatnich sześciu miesięcy;
• informację o czynnościach z ostatnich 12 miesięcy dotyczących nieruchomości, akcji i udziałów, a także ruchomości i praw o wartości ponad 10 000 zł;
• oświadczenie o prawdziwości danych.

Kolejne etapy opisujemy w poradniku jak ogłosić upadłość konsumencką krok po kroku.

Co dzieje się po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?

W postanowieniu o ogłoszeniu upadłości sąd wyznacza syndyka i wzywa wierzycieli do zgłoszenia wierzytelności w ciągu 30 dni od obwieszczenia w Rejestrze (art. 491⁵ ust. 1 pkt 3 i 5). Syndyk sam wybiera sposób likwidacji majątku tak, by zaspokoić wierzycieli w jak największym stopniu (art. 491^11a ust. 1).

Egzekucja skierowana do majątku wchodzącego w skład masy upadłości zostaje zawieszona z mocy prawa z dniem ogłoszenia upadłości, a po uprawomocnieniu się postanowienia jest umarzana (art. 146 ust. 1). Szerzej piszemy o tym w artykule czy upadłość konsumencka chroni przed komornikiem.

Po likwidacji majątku sąd wydaje jedno z następujących rozstrzygnięć:

Rozstrzygnięcie	Kiedy sąd je wydaje	Podstawa prawna
Plan spłaty wierzycieli	dłużnik spłaca część długów przez okres do 36 miesięcy, a po wykonaniu planu sąd umarza pozostałe zobowiązania sprzed upadłości	art. 49115 ust. 1 pkt 4, art. 49121 ust. 1
Plan spłaty od 36 do 84 miesięcy	dłużnik doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa	art. 49115 ust. 1a
Krótszy plan spłaty	do roku, gdy plan obejmuje spłatę co najmniej 70% zobowiązań; do dwóch lat przy co najmniej 50%	art. 49115 ust. 1b i 1c
Umorzenie bez planu spłaty	osobista sytuacja dłużnika w oczywisty sposób wskazuje na trwałą niezdolność do jakichkolwiek spłat	art. 49116 ust. 1
Warunkowe umorzenie bez planu spłaty	niezdolność do spłat nie jest trwała; przez 5 lat dłużnik lub wierzyciel może wnioskować o ustalenie planu spłaty	art. 49116 ust. 2a
Odmowa ustalenia planu lub umorzenia	celowe doprowadzenie do niewypłacalności albo umorzenie długów w upadłości w ciągu 10 lat przed wnioskiem, chyba że przemawiają za tym względy słuszności lub humanitarne	art. 49114a ust. 1

Ile trwa całe postępowanie, opisujemy w artykule o tym, jak długo trwa upadłość konsumencka.

Jakie obowiązki ma dłużnik w trakcie planu spłaty?

W czasie wykonywania planu spłaty dłużnik ma kilka obowiązków wobec sądu i wierzycieli:

• nie może dokonywać czynności, które pogorszyłyby jego zdolność do wykonania planu, chyba że sąd wyrazi na nie zgodę (art. 491¹⁸ ust. 1 i 2);
• co roku, do końca kwietnia, składa sądowi sprawozdanie z wykonania planu wraz z kopią zeznania podatkowego (art. 491¹⁸ ust. 3);
• gdy nie może wywiązać się z planu, może wnioskować o jego zmianę, a sąd może przedłużyć spłatę najwyżej o 18 miesięcy (art. 491¹⁹ ust. 1).

Jeżeli niemożność spłat jest trwała i nie zależy od dłużnika, sąd na jego wniosek może uchylić plan i umorzyć niewykonane zobowiązania (art. 491¹⁹ ust. 2). Niewykonywanie planu z innych przyczyn może natomiast prowadzić do jego uchylenia, a wtedy długi nie podlegają umorzeniu (art. 491²⁰ ust. 1 i 3).

Jakie długi nie podlegają umorzeniu?

Upadłość konsumencka nie obejmuje umorzeniem części zobowiązań wymienionych w art. 491²¹ ust. 2 Prawa upadłościowego. Są to:

• zobowiązania alimentacyjne;
• renty z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci;
• orzeczone przez sąd grzywny, obowiązek naprawienia szkody i zadośćuczynienia, nawiązki oraz świadczenia pieniężne;
• obowiązek naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem;
• zobowiązania, których dłużnik umyślnie nie ujawnił, jeżeli wierzyciel nie brał udziału w postępowaniu.

Pozostałe długi sprzed ogłoszenia upadłości, np. z kredytów, pożyczek czy niezapłaconych rachunków, mogą zostać umorzone po wykonaniu planu spłaty albo bez planu. Szczegóły omawiamy w tekście jakie długi można umorzyć w upadłości konsumenckiej.

Jak wygląda współpraca w sprawie o upadłość konsumencką?

Współpraca przebiega w kilku krokach:

1. Kontakt telefoniczny pod numerem +48 790 247 787, mailowy lub przez formularz na stronie kontakt.
2. Spotkanie w filii w Grajewie (ul. Wojska Polskiego 5 lok. 3) albo w siedzibie w Białymstoku (ul. Mickiewicza 83/16).
3. Analiza dokumentów: umów kredytów i pożyczek, wezwań do zapłaty, pism komornika, zaświadczeń o dochodach.
4. Podpisanie umowy o prowadzenie sprawy i pełnomocnictwa.
5. Przygotowanie i złożenie wniosku, kontakt z syndykiem, stanowisko w sprawie planu spłaty i udział w rozprawach.

Sprawę prowadzi adw. Andrzej Milewski, wpisany na listę adwokatów Izby Adwokackiej w Białymstoku (nr wpisu BIA/ADW/967). Jeżeli długi wynikają z umowy kredytu, przed złożeniem wniosku sprawdzamy też, czy umowa nie zawiera zapisów, które można zakwestionować w ramach sporów z bankami.

Najczęstsze pytania: upadłość konsumencka w Grajewie